なぜ資産形成が必要なの？

そもそも資産形成とは？

資産形成の仕方は、それぞれのライフイベントによって大きく異なります。

1.なぜ資産形成が必要か

（1）ライフイベントから考える

資産形成の方法は、これからどのようなライフイベントがあるかによって、大きく異なります。
まずは、いつ、どれだけのお金がかかるか確認し、今の自分の状況を知るところからスタートしましょう。

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結婚

出典：ゼクシィ結婚トレンド調査2016

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子供の教育

出典：
幼稚園～高校：文部科学省「子供の学習費調査」2014年度
大学：（株）日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査（勤務世帯者）」2014年度

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マイホーム

マイホーム購入資金には、物件価格以外にも、消費税やさまざまな経費が必要です。
これらの金額も資金計画の中に入れておきましょう。

出典：独立行政法人 住宅金融支援機構「フラット35 利用調査報告」（2016年）静岡県平均

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セカンドライフ

夫婦2人で標準的に受け取ることができる年金額は月額13～23万円です。しかし、夫婦2人でゆとりを持って暮らすために必要な生活費は約35万円となり、年金だけで生活をしようと考えても月12～22万円不足することになります。

足りない部分を知って、できるだけ早くから準備していきましょう。
例えば、65歳から20年間の不足額を確認してみましょう。

＜平均寿命＞

平均余命･･･ある年齢の人が将来平均して生きられる年数のこと

出典：平成28年簡易生命表 / 厚生労働省

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（2）少子高齢化に備える

現役世代は減り、年金世代を支えていくことが難しくなっていきます。

少子高齢化

日本の平均寿命は長くなる一方出生率は低下しており、今後も少子高齢化が進むものと考えられます。
日本では少子高齢化が急速に進んでいるので、現役世代が減り、年金世代を支えることが難しくなってきています。老後の生活費を年金だけに頼るのは難しそうです。自分たちで準備していくことが大切になりますね。

※人口推移を元に算出。出典：総務省統計局

（3）物価上昇（インフレ）に備える

インフレ率2％を前提とすると･･･。

インフレ率2％を前提とすると資産は目減りしてしまいます。
物価が上がると、同じ金額で買えるモノの量が減ってしまいます。
つまりお金を使わなければ額面は減りませんが、お金の実質的な価値は目減りすることになります。

実質価値は年々低下？

※上記は、シミュレーション結果を示したものであり、将来の動向を保証するものではありません。

2.資産形成って何からするの？

（1）月の収支を把握する

（2）ライフイベントに合わせていつまでにいくら貯めるか決める

資産形成は最終的にいつまでにいくら貯めたいかを基準に考えましょう。
現在の収入から毎月貯蓄できる分を差し引き、それから必要経費を使用するようにしましょう。

貯蓄の法則

まずは、毎月の支出のお金の色分けをしてみましょう。

1. すぐに使うお金（流動性）...毎月の生活費・住宅費・医療費
2. 将来使う予定のあるお金（安定性）...住宅購入資金、マイカー購入、車検費用 etc...
3. 当面使う予定のないお金（収益性）...老後など長期にわたって貯める etc...

貯蓄にまわすお金のうち、当面使う予定のないお金（収益性）にあたる部分は「資産形成」も検討していきましょう。

（3）様々な金融商品の特徴を確認する。

資産形成商品には様々な商品があります。
ハイリスク・ハイリターン、ローリスク・ローリターンという原則があり、リターンより、まずはどのくらいリスクがとれるものかを考えてください。

投資の経験のない人は、いきなり多額の資金を運用にまわす必要はなく、リスクの低いものから始めていきましょう。
リスクの大小（値動の大小）によって期待できる利益の大小も異なりますが、現在の資産背景や投資経験を加味して、マネープランを立てていくことも必要です。

資産形成商品の比較はこちら

3.資産形成のポイント

（1）分散（複数の資産を組み合わせる）

「卵は一つのカゴに盛るな」という格言をご存知でしょうか。
100個の卵を一つのカゴに入れて運び、転ぶと全部割れてしまう恐れがあります。25個ずつ4つのカゴに分けて運ぶことにより1つのカゴの卵が壊れてしまっても残りのかごの卵は無事です。

お金の運用も同じことです。
資産の色分けをしていきましょう。

（2）積立

（3）長期投資

資産形成を始めると決めたらできるだけ早くスタートしたいもの...というのは資産形成では「時間」が強い味方になります。

※いずれも年率期待リターン3％と仮定して計算しています。

※上記は、シミュレーションであり、将来の投資成果をお約束するものではありません。

「長期分散投資」の方法として「積立投信」と「NISA」を賢く利用しましょう。

NISAについてはこちら

積立投信についてはこちら

4.資産形成商品には、どういう商品があるの？

資産形成には、投資信託、保険、外貨預金、iDeCo（個人型確定拠出年金）など、様々な商品を活用できます。
なかでも、投資信託は長期でコツコツ資産形成する場合にも、まとまったご資金を預入れる場合にも非課税制度を活用できるほか、iDeCoは所得控除の対象になります。

資産形成商品の非課税枠を利用してみよう

5.その他の運用方法

ボーナスや退職金、相続で受け取ったお金など、まとまったお金について、まずはお金の色分けをしてみましょう。

お金の色分けとは？

より自分の考えに合う方法で、お金を管理していきましょう。

自分にあった運用は？